Dosyć oczywistym jest, że pieniądze pochodzące tylko i wyłącznie z obowiązkowych składek emerytalnych mogą spowodować spory spadek jakości naszego życia po przejściu na emeryturę. Aby się przed tym uchronić i lepiej zabezpieczyć stabilność finansową, powinniśmy skorzystać z możliwości prywatnych ubezpieczeń emerytalnych.

Jak to wygląda w przypadku polisy. Można oszczędzać na emeryturę w ramach ubezpieczenia na życie. Polisa taka łączy w sobie funkcje oszczędnościowe i ochronne czyli jedna część składki gromadzona jest na indywidualnym koncie i lokowana najczęściej w funduszach inwestycyjnych, a druga część, to ubezpieczenie na życie. Pojawiły się opcje, gdzie część ochronna ograniczona została do minimum, a większość składki przeznaczana jest na inwestycje. Można również podpisując umowę z towarzystwem ubezpieczeniowym, samodzielnie wybrać fundusz, w którego jednostki inwestowane będą nasze składki – od bezpieczniejszych i bardziej stabilnych, po te które są bardziej agresywne. Istnieje również możliwość ubezpieczenia na życie i dożycie, gdzie świadczenia wypłacane są po osiągnięciu wieku określonego w umowie. Na niekorzyść tutaj jest wysoki udział części ochronnej i lokowanie większej części środków inwestycyjnych w mniej dochodowe obligacje. Jednakże takie działania mają zapewnić nam bezpieczną emeryturę.

Pracownicze Programy Emerytalne zakładane są przez pracodawcę w porozumieniu z osobą zatrudnioną. Pieniądze tam gromadzone są inwestowane przez instytucję finansową np. w fundusz inwestycyjny. Składka jest obowiązkowo opłacana przez pracodawcę, a jej wysokość nie może być większa niż 7 procent wynagrodzenia pracownika biorącego udział w programie. Drugi element występujący w PPE to składka dobrowolna płacona przez pracownika z pensji wypłacanej przez pracodawcę prowadzącego program. Pracownik nie może jednak wpłacać dowolnej sumy na ten cel, ponieważ ustalone są limity.