Wybierając fundusz często kierujemy się emocjami. Ulegamy zgubnemu wpływowi reklamy, zapewniającej, że to właśnie wybranie danego funduszu emerytalnego zapewni nam spokojną i stabilną finansowo przyszłość. Często również wybór na pierwszy fundusz pada ze względu na niezorientowanie młodego człowieka w dostępnej ofercie, a pierwszy akwizytor funduszu, który zapuka do naszych drzwi snuje wizje świetlanej przyszłość jaką gwarantuje uczestnictwo w reprezentowanym przez niego OFE, której ulegamy. Dla niektórych ważniejszy niż zdrowy rozsądek jest gadżet jaki mogą otrzymać. Jak więc widać często decyzje podejmowane są zbyt pochopnie i bez analizy czynników, które powinny być dla nas najistotniejsze.

Tylko nieliczna grupa osób zdaje sobie sprawę jak istotna jest wysokość prowizji, którą pobiera fundusz i jak wielkie są różnice które mogą się utworzyć. Różnica pomiędzy najtańszym i najdroższym funduszem w okresie 2 lat może wynieść ok 300zł, czyli o 100zł więcej niż koszty zmiany funduszu na inny w okresie pierwszych 2 lat od momentu przystąpienia do niego. Ale jeśli przewidywać z wyprzedzeniem, to różnica ta po 20 latach wynosić już będzie około 5000 zł.

Bardzo istotnym czynnikiem będzie również skład portfela inwestycyjnego funduszy. To właśnie od tego czynnika zależeć będzie jaka realna stopę zwrotu z inwestycji osiągnie fundusz. Jeżeli fundusz miał w swoim portfelu bezpieczne papiery emitowane przez skarb państwa czyli inwestował ostrożnie, to stopa zwrotu z inwestycji będzie pewna, ale niska. Z drugiej strony osiągnięcie w krótkim czasie wysokich stop zwrotu funduszu są stosunkowo łatwe, ale trzeba się zastanowić jakie koszty w tej sytuacji ponosimy. Takie wysokie stopy zwrotu w krótkim czasie mogą wskazywać na spekulacyjne posunięcia, a to równoznaczne jest z wysokim ryzykiem.

Możemy również przy wyborze funduszu kierować się wysokim kapitałem własnego towarzystwa, ponieważ im będzie on większy tym bardziej możemy być pewni, że w przypadku niepowodzeń na rynku kapitałowym, będzie w stanie pokryć ewentualne straty.